En 2025, el sector de los criptoactivos enfrentará cambios significativos con la entrada en vigor de diversas normativas europeas. Estas regulaciones, enfocadas en la transparencia, seguridad y prevención del blanqueo de capitales, obligarán a los proveedores de servicios de criptoactivos a implementar estrategias de cumplimiento sólidas para fortalecer la confianza del mercado y proteger a los usuarios.
Regulaciones principales para criptoactivos para 2025
MiCA y TFR: Trazabilidad y Protección del Mercado
El Reglamento MiCA (Markets in Cryptoassets), aplicable desde el 30 de diciembre de 2024, regula a emisores y proveedores de servicios de criptoactivos, promoviendo la transparencia y la seguridad financiera. Su objetivo es garantizar la protección del inversor mediante requisitos claros de divulgación y solvencia.
El Reglamento sobre Transferencia de Fondos (TFR) complementa a MiCA al introducir la Travel Rule, una norma que exige registrar información detallada de emisores y receptores de transacciones. Este seguimiento es clave para prevenir actividades ilícitas como el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
DORA: Seguridad Operativa Digital
El Reglamento DORA (Digital Operational Resilience Act), vigente desde el 17 de enero de 2025, se centra en la seguridad tecnológica de las operaciones financieras. Obliga a los proveedores de servicios a:
- Implementar sistemas robustos de gestión de riesgos.
- Realizar pruebas periódicas de resiliencia tecnológica.
- Reportar incidentes de ciberseguridad.
Estas medidas buscan asegurar la continuidad operativa frente a ciberataques o fallos técnicos.
DAC 8: Transparencia Fiscal
La Directiva DAC 8, activa desde el 1 de enero de 2026, introduce nuevas obligaciones fiscales para los proveedores de criptoactivos. Entre sus puntos clave destacan:
- Reportar información fiscal sobre las transacciones de los usuarios.
- Verificar la identidad de los usuarios y beneficiarios finales.
Este marco normativo promueve la transparencia fiscal y refuerza los mecanismos de prevención del blanqueo de capitales.
Reglamento de IA: Ética y Transparencia en Algoritmos
El Reglamento de Inteligencia Artificial (IA), en vigor desde el 1 de agosto de 2024, regula el uso de algoritmos en servicios financieros. Aunque no está dirigido específicamente a los criptoactivos, afecta a aquellas empresas que utilizan IA para la toma de decisiones automáticas. Exige transparencia y responsabilidad en el diseño e implementación de sistemas de IA, con plazos de adaptación hasta 2026.
Preparación para el Cumplimiento: Clave para 2025
El cumplimiento normativo en 2025 no solo será una obligación legal, sino también una estrategia para fortalecer la confianza y la estabilidad del mercado. En [nombre de la empresa], ofrecemos:
- Auditorías de cumplimiento normativo.
- Diseño de políticas de compliance.
- Formación en prevención de blanqueo de capitales y ciberseguridad.
Adaptarse a estas normativas garantizará una operación segura y confiable en un entorno regulado.
